세금혜택을 받을 수 있는 ISA계좌!

목돈 만들 때 세금 혜택 받으려면 ISA계좌를 만들어라란 말을 많이 들어봤을 것이다.

 

그럼 ISA계좌란 무엇인가?

하나의 계좌로 다양한 금융상품(예금, 주식, 펀드, ELS 등)을 투자 및 관리하면서,

세금 혜택을 받을 수 있는 ‘만능 계좌’라고 할 수 있다.

 

#가입자격

 

만 19세 이상 또는 직전연도 근로 소득이 있는 만 15세~19세 미만 대한민국 거주자

 

#가입기간

 

3년 이상

 

#납입한도 

 

연간 2천만원이며, 당해연도 사용하지 않은 한도는 다음 해로 이월되어 최대 1억원까지 납입이 가능하다.

 

#세제혜택

 

-비과세 한도: 계좌 내 발생한 투자 수익의 200만원 또는 400만원 비과세 적용

-분리과세: 위에 비과세 한도금액을 초과할 시 초과 순소득은 9.9% 분리과세 적용

-3년 만기 후 60일 이내에 투자금을 연금계좌로 이전하면, 납입액의 10%를(최대 300만원 한도) 세액공제 적용

 

#중도해지

 

일반과세 적용

(단, 부득이한 사유로 해지 또는 3년 경과 후 해지 시 세제혜택이 적용된다.)

 

#중도인출

 

납입원금 범위 내 중도인출이 가능하다.

 

<ISA 계좌 종류>

 

1. 주식투자가 가능한 '중개형'

-투자상품: 국내 상장주식, 펀드, ETF, 리츠, 상장형수익증권, 파생결합증권/사채, ETN, RP 등

-투자방법: 투자자가 직접 투자가 가능하다.

-모바일 비대면 계좌 개설 가능

 

2. 예금도 필요하다면 '신탁형'

-투자상품: 리츠, ETF, 상장형수익증권, ETN, 펀드, 파생결합증권/사채, 예금, RP 등

-투자방법: 투자자가 직접 투자가 가능하다.

-은행에서만 개설 가능

 

3. 전문가가 대신 운용하는 '일임형'

-투자상품: 펀드, ETF 등

-투자방법: 투자전문가가 투자자의 투자성향에 적합한 포트폴리오를 제시한다.

-인터넷 또는 은행에서 개설 가능

 

 

 

ISA계좌는 세제혜택을 받을 수 있기 때문에 투자를 하는 사람들이 많이 선택하는 계좌이다.

투자를 원한다면 본인에게 맞는 ISA 계좌를 선택해서 투자하는 것을 추천한다!